Crédito consignado: quando o empréstimo passou a ser descontado do salário

A Lei nº 10.820 abriu a modalidade aos celetistas, com potencial de juros menores e risco de comprometimento prolongado da renda.

Antes de 2003, o crédito com desconto em folha estava associado principalmente a servidores e aposentados. A Lei nº 10.820 autorizou trabalhadores regidos pela CLT a permitir o desconto direto de empréstimos e financiamentos no salário. A garantia de pagamento reduz o risco para a instituição e pode resultar em taxas menores que as de linhas sem garantia.

O mecanismo também reduz a renda disponível todos os meses. A prestação é retirada antes que o salário chegue integralmente ao trabalhador. Por isso, a taxa de juros não deve ser o único item avaliado: prazo, valor total, encargos e Custo Efetivo Total precisam entrar na decisão.

O consignado pode ajudar a substituir dívidas mais caras, mas não representa aumento de renda. Contratar um novo empréstimo sem controlar a dívida anterior pode apenas acrescentar outra parcela ao orçamento. As regras mudaram desde 2003; o marco histórico deve ser separado das formas atuais de contratação.

Destaques

• 2003 - criação da autorização legal

• Lei nº 10.820 - desconto em folha para celetistas

Consulte os canais oficiais indicados pelas instituições responsáveis e confirme as regras atuais antes de contratar, aderir ou solicitar o serviço.

Atualizado em 21 de setembro de 2026